Четверг
Банкротство: проблема или спасение?
По итогам прошлого года Башкортостан занял пятое место по количеству физлиц, признанных банкротами в судебном и внесудебном порядках. При этом граждане часто сталкиваются с недобросовестностью со стороны финансовых управляющих в процессе банкротства, случаями навязывания услуг, агрессивной рекламы в этой области.
Все это создает трудности для людей, которые оказываются один на один с проблемами. Как не оказаться в такой ситуации, рассказали на пресс-конференции «Как не стать банкротом?», организованной на площадке информационного агентства «Башинформ».
На встрече отметили, чаще всего к процедуре банкротства прибегают социально уязвимые слои населения: одинокие и многодетные родители, пенсионеры, люди с ОВЗ. Обобщенным портретом должника является гражданин 30-45 лет, без официального трудоустройства, у которого на иждивении несовершеннолетние, в основном это женщины. 90% заемщиков не имеют активов, имущества и доходов для расчета с долгами.
В последние годы растет число граждан, являющихся клиентами микрофинансовых организаций. Из-за этого появляется все больше коммерческих объединений, обещающих «волшебную пилюлю» - списать все долги. За незнанием люди сталкиваются с еще большими проблемами при обращении к ним:
– За 2023 год поступило на 18% больше жалоб на финансовых управляющих за непредоставление должнику прожиточного минимума, отчетности, затягивания сроков, скрытие негативных последствий, - поделилась начальник отдела по контролю (надзору) в сфере СРО управления Росреестра по РБ Динара Магадеева.
Из минусов спикеры выделили то, что средствами, поступающими на счет банкрота, распоряжается финансовый руководитель. Основная часть уходит на оплату задолженностей, клиенту же выделяется прожиточный минимум в размере 16 844 рублей. Но, как упомянули выше, бывают и недобросовестные организации, которые выполняют свои обязанности не в полной мере. Кроме того, процедура банкротства в будущем усложнит трудоустройство и исключает возможность получения руководящей должности. И наконец, за данную процедуру придется заплатить 100-150 тысяч рублей.
Начальник экономического отделения Национального банка Банка Фануза Калимуллина напомнила несколько правил, которые помогут не попасть в трудную финансовую ситуацию:
- Обращаться исключительно в банки и микрофинансовые организации, имеющие лицензию. Проверить ее наличие можно на сайте cbr.ru. Не искать получения легких денег у «черных» кредиторов. Взвесить свои доходы и рассчитать возможность оплаты будущих платежей. Они должны составлять не более 30% от дохода, 50% уже считается высокой долговой нагрузкой. Внимательно читать кредитные договоры, особенно то, что написано мелким шрифтом. В идеале забрать документ домой, изучить его и только потом подписать. Соблюдать график платежей, по возможности погашать долг досрочно. Не вступать в разговор с мошенниками по телефону.
Начальник отдела межведомственного взаимодействия РГАУ МФЦ Алия Сокольникова предоставила информацию о процедуре внесудебного банкротства через офисы МФЦ. Граждане, у которых долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут обратиться за проведением данной процедуры. С начала действия изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с ноября 2023 года наблюдается увеличение числа обращений граждан за внесудебным банкротством. В 2022 году по всей стране было зарегистрировано 648, в 2023 году их число увеличилось до 987.
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и не имеете возможности выплачивать долг, существуют инструменты, направленные вам на помощь. Например, с 1 января 2024 года действует постоянный механизм каникул по потребительским кредитам. Заемщики, чей доход сократился по разным причинам, могут воспользоваться отсрочкой платежей на полгода. Если вы не соответствуете требованиям для каникул, можно запросить реструктуризацию кредита у банка, – что позволит изменить график платежей.
Для защиты граждан также предусмотрен закон о самозапрете кредитов. Необходимо подать заявку на Госуслугах, соответствующая запись появится в кредитной истории, после чего банк или микрофинансовая организация не сможет выдать займ.
На конференции рассмотрены ключевые аспекты устойчивости и представлены ценные рекомендации по предотвращению финансовых кризисов. Мероприятие стало отличной возможностью для обмена опытом и обсуждения актуальных вопросов, помогающих бизнесам и частным лицам избежать банкротства и обрести финансовую стабильность. В результате участники получили необходимые знания и инструменты для избежания финансовых трудностей.
Карина ВАЛИЕВА.
Все это создает трудности для людей, которые оказываются один на один с проблемами. Как не оказаться в такой ситуации, рассказали на пресс-конференции «Как не стать банкротом?», организованной на площадке информационного агентства «Башинформ».
На встрече отметили, чаще всего к процедуре банкротства прибегают социально уязвимые слои населения: одинокие и многодетные родители, пенсионеры, люди с ОВЗ. Обобщенным портретом должника является гражданин 30-45 лет, без официального трудоустройства, у которого на иждивении несовершеннолетние, в основном это женщины. 90% заемщиков не имеют активов, имущества и доходов для расчета с долгами.
В последние годы растет число граждан, являющихся клиентами микрофинансовых организаций. Из-за этого появляется все больше коммерческих объединений, обещающих «волшебную пилюлю» - списать все долги. За незнанием люди сталкиваются с еще большими проблемами при обращении к ним:
– За 2023 год поступило на 18% больше жалоб на финансовых управляющих за непредоставление должнику прожиточного минимума, отчетности, затягивания сроков, скрытие негативных последствий, - поделилась начальник отдела по контролю (надзору) в сфере СРО управления Росреестра по РБ Динара Магадеева.
Из минусов спикеры выделили то, что средствами, поступающими на счет банкрота, распоряжается финансовый руководитель. Основная часть уходит на оплату задолженностей, клиенту же выделяется прожиточный минимум в размере 16 844 рублей. Но, как упомянули выше, бывают и недобросовестные организации, которые выполняют свои обязанности не в полной мере. Кроме того, процедура банкротства в будущем усложнит трудоустройство и исключает возможность получения руководящей должности. И наконец, за данную процедуру придется заплатить 100-150 тысяч рублей.
Начальник экономического отделения Национального банка Банка Фануза Калимуллина напомнила несколько правил, которые помогут не попасть в трудную финансовую ситуацию:
- Обращаться исключительно в банки и микрофинансовые организации, имеющие лицензию. Проверить ее наличие можно на сайте cbr.ru. Не искать получения легких денег у «черных» кредиторов. Взвесить свои доходы и рассчитать возможность оплаты будущих платежей. Они должны составлять не более 30% от дохода, 50% уже считается высокой долговой нагрузкой. Внимательно читать кредитные договоры, особенно то, что написано мелким шрифтом. В идеале забрать документ домой, изучить его и только потом подписать. Соблюдать график платежей, по возможности погашать долг досрочно. Не вступать в разговор с мошенниками по телефону.
Начальник отдела межведомственного взаимодействия РГАУ МФЦ Алия Сокольникова предоставила информацию о процедуре внесудебного банкротства через офисы МФЦ. Граждане, у которых долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут обратиться за проведением данной процедуры. С начала действия изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с ноября 2023 года наблюдается увеличение числа обращений граждан за внесудебным банкротством. В 2022 году по всей стране было зарегистрировано 648, в 2023 году их число увеличилось до 987.
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и не имеете возможности выплачивать долг, существуют инструменты, направленные вам на помощь. Например, с 1 января 2024 года действует постоянный механизм каникул по потребительским кредитам. Заемщики, чей доход сократился по разным причинам, могут воспользоваться отсрочкой платежей на полгода. Если вы не соответствуете требованиям для каникул, можно запросить реструктуризацию кредита у банка, – что позволит изменить график платежей.
Для защиты граждан также предусмотрен закон о самозапрете кредитов. Необходимо подать заявку на Госуслугах, соответствующая запись появится в кредитной истории, после чего банк или микрофинансовая организация не сможет выдать займ.
На конференции рассмотрены ключевые аспекты устойчивости и представлены ценные рекомендации по предотвращению финансовых кризисов. Мероприятие стало отличной возможностью для обмена опытом и обсуждения актуальных вопросов, помогающих бизнесам и частным лицам избежать банкротства и обрести финансовую стабильность. В результате участники получили необходимые знания и инструменты для избежания финансовых трудностей.
Карина ВАЛИЕВА.