Перехватить до зарплаты

Ох уж эти месяцы, богатые на праздники! Они, увы, оставляют не только приятные воспоминания, но и заметно опустевший кошелек. Долгожданная зарплата уже на горизонте, и можно, затянув потуже пояс, дотянуть до заветного дня. Однако внезапно ломается автомобиль, соседи заливают квартиру... Наверное, у каждого из нас когда-нибудь возникала похожая ситуация – нужна определенная сумма, а взять ее негде.

Ох уж эти месяцы, богатые на праздники! Они, увы, оставляют не только приятные воспоминания, но и заметно опустевший кошелек. Долгожданная зарплата уже на горизонте, и можно, затянув потуже пояс, дотянуть до заветного дня. Однако внезапно ломается автомобиль, соседи заливают квартиру... Наверное, у каждого из нас когда-нибудь возникала похожая ситуация – нужна определенная сумма, а взять ее негде.

И эта потребность в небольших суммах на короткий срок стала отличной почвой для роста микрофинансовых организаций – МФО. В их число входят кооперативы, ломбарды, кредитные организации, готовые предоставить займ до миллиона рублей. Но большинство из них все же предполагают выдачу небольших сумм от 1000 до 30000 и на короткий срок (от 2х до 30 дней). А процентная ставка кажется вполне доступной – 0,75-2. Заманчиво? Прибавьте к этому еще упрощенную систему оформления договора, полное безразличие к вашему трудовому статусу и кредитной истории. 10-15 минут на подписание необходимых бумаг - и вы счастливый обладатель денежных средств.

Но если подробнее проанализировать такой акт неслыханной щедрости, то выяснится, что он обойдется вам в копеечку. Ведь указанная процентная ставка начисляется за каждый день пользования ссудой. Если вы берете 5000 на два дня, то переплата составит от 75 до 200 рублей. Конечно, это намного удобнее, чем обзванивать знакомых с просьбой об одолжении. Если же уверенности в том, что в условленный срок вы рассчитаетесь по кредиту, нет, то и рисковать не стоит, ведь безобидные два процента в день – очень весомые 730 процентов годовых. А достаточно жесткая система пени (4-6 процента ежедневно) делает предложение не таким уж и соблазнительным. Стоит отметить и финансовую безграмотность большей части потребителей – каждый второй едва ли до середины дочитывает договор, полагаясь на порядочность кредитора.

Однако свою целевую аудиторию ростовщические организации всегда найдут. За займами к ним обращаются прежде всего те, кто по каким-то причинам не может оформить его в банке: испорченная кредитная история, зарплата в конверте, отсутствие постоянного дохода.

- Я занимался частным извозом и был вынужден взять микрозайм на ремонт автомобиля - 10 000 рублей сроком на 30 дней. Должен был вернуть 13000, - делится своим опытом уфимец Тимур Абзалилов. – Но попал в аварию и почти два месяца пролежал в больнице. Когда же вышел, оказалось, что сумма долга в несколько раз превысила заем. А страховки договор не предусматривает.

Прежде всего, следует помнить, что эта система еще не достаточно развита. Деятельность таких фирм регламентируется Федеральным законом № 151, принятым только в 2010 году. Безусловно, что наряду с нечистыми на руку дельцами есть и законопослушные. Поэтому, если вам срочно понадобились деньги на небольшой срок – выясните, занесена ли организация в реестр Федеральной службы по финансам и рынкам. Это достаточно просто сделать на сайте ведомства. Кроме того, она должна иметь строго регламентированные правила предоставления услуг, имеющиеся в офисе компании в открытом доступе.

Красноречиво скажет о статусе организации и место ее расположения – от услуг ларька, приютившегося среди колбасного ряда, лучше все же отказаться.

- Клиент во избежание негативных последствий должен очень внимательно читать условия договора, прежде чем ставить свою подпись. А все спорные случаи решать в судебном порядке, - советует начальник отдела по защите прав потребителей Управления по социальной поддержке населения городской администрации Зифа Фазлыахметова. – Определенных изменений следует ждать с вступлением в силу 1 июля Закона «О потребительском кредите (займе)».
Нововведения коснутся всех компаний и фирм, осуществляющих профессиональную деятельность по выдаче кредитных средств, в том числе и микрофинансовых организаций и ростовщиков.

В частности, сегодня многие МФО запрещают своим клиентам досрочное погашение, а новые правила закрепляют за заемщиком это право. Теперь любой потребительский кредит (за исключением целевого) можно будет вернуть без предварительного уведомления в течение 14 дней, уплатив только проценты за фактический срок. Умерит аппетиты кредиторов и поправка о размере неустойки – она не будет превышать 20 процентов годовых, или 0,1 процента ежедневно от суммы задолженности. Усложнится жизнь и коллекторских агентств, – если их деятельность будет слишком рьяной, то им не обойтись без жестких штрафов. А заемщик между тем имеет право прописать в договоре запрет на передачу его долга третьим лицам.



Автор: Екатерина МИНЧЕНКО.